¿Qué es una SOFOM y por qué invertir?
Una Sociedad Financiera de Objeto Múltiple (SOFOM) te permite ofrecer crédito o financiamiento de manera ágil y flexible. Al no requerir autorización de la CNBV, te convierte en un actor inmediato dentro del sector.
Ventajas clave
- No requiere capital mínimo inicial
- Sin supervisión directa de la CNBV
- Lista para emitir contratos y reportes
- Ideal para Fintechs, OMAs, inversionistas y empresarios
Tipos de SOFOM en México
| Característica | SOFOM ER (Regulada) | SOFOM ENR (Entidad No Regulada) |
|---|---|---|
| Supervisión CNBV | Sí | No (solo Condusef) |
| Requiere vínculo con banco | Sí | No |
| Facilidad de constitución | Menos sencilla | Más sencilla |
| Sujeta a regulación bursátil | Sí (si emite valores) | No |
Beneficios de constituir tu SOFOM
Incremento de rentabilidad
Fungir como “brazo financiero” de tu grupo empresarial.
Fortalecimiento de mercado
Crédito oportuno y adaptado a las necesidades de tu público.
Apertura de SAPI de CV SOFOM
Atrae capital de socios externos con garantías legales.
Optimización de pasivos
Centraliza pasivos en una entidad financiera especializada.
Control interno robusto
Manuales operativos, diseño de productos y módulo PLD/FT.
Líneas de fondeo externo
Accede a financiamiento de banca comercial y de desarrollo.
Beneficios fiscales y legales
Figura de intermediación financiera con ventajas tributarias.
Emisión de tarjetas de crédito
Para tu mercado cautivo, generando comisiones recurrentes.
Etapas de un Centro Cambiario
Primera etapa:
Constitución y Traspaso
Constitución Legal
- Oficio de autorización CONDUSEF
- Acta Constitutiva
- Boleta de inscripción en RPPC
- Inscripción al RFC
- E-Firma
Cumplimiento y Trámites
- CNBV
- CONSUSEF
- Solicitud del Dictamen Técnico
- Registro en SIC
Diseño y Estructura Corporativa
- Imagen Corporativa
- Manual de Operaciones
Traspaso y Entregables
- Contrato Prestación de Servicios
- Contrato de Compraventa de acciones
- Protocolización e inscripción del Acta de asamblea
- Actualización de información en el SAT, CONDUSEF y CNBV
- Entrega del traspaso
Segunda etapa:
Puesta en Marcha e Inicio de Operaciones
Evaluación del Proyecto
- Presentar cronograma de actividades
- Elaboración y análisis de la proyecciones financieras
Definición de Productos
- Presentar fichas técnicas de posibles créditos a operar
- Análisis sectorial de las sofomes en operación
- Definir contratos y anexos de créditos
- Alta de contratos y comisiones en RECO y RECA
Inicio de Operación
- Acompañamiento Inicial
- Operación de primeros créditos
Preguntas frecuentes
¿Necesito autorización de la CNBV?
No para SOFOM ENR; sí para SOFOM ER o emisión de valores.
¿Cuánto tiempo toma la constitución?
Generalmente de 4 a 8 semanas, dependiendo de la madurez de la entidad.
¿Es rentable operar una SOFOM?
Sí: ingresos por comisiones, valor agregado y posicionamiento especializado.
